Кратко о банкротстве
гражданина
что такое банкротство гражданина
Кратко о банкротстве гражданина
Как банкротство поможет гражданину избавиться от долгов?
В процедурах банкротства
С даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов (либо решения о введении процедуры реализации имущества гражданина):
2010 - present
2010 - present
вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением случаев, предусмотренных законом
прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением текущих платежей
приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина*
* - за исключением исполнительных документов по требованиям о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, по делам об истребовании имущества из чужого незаконного владения, об устранении препятствий к владению указанным имуществом, о признании права собственности на указанное имущество, о взыскании алиментов, а также, в некоторых случаях, по требованиям об обращении взыскания на заложенное жилое помещение
Проше говоря, после вынесения арбитражным судом определения о введении в отношении должника процедуры реструктуризации долгов происходит "заморозка" задолженности должника-гражданина. Так, без согласия финансового управляющего должник-гражданин не имеет права погашать свои долги перед кредиторами. В свою очередь, кредиторы не вправе начислять неустойки (штрафы, пени) связанные с просрочкой исполнения обязательств должника-гражданина (например, банк с этого момента не сможет начислять пени и штрафы, связанные с непогашением кредита), а также проценты по обязательствам должника (например, проценты на тело кредита предусмотренные кредитным договором).
Таким образом, долг должника-гражданина перед его кредиторами перестает увеличиваться.
Кроме того, после вынесения арбитражным судом определения о введении в отношении должника процедуры реструктуризации долгов приостанавливается исполнение большей части исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина. Это означает, что, например, судебный пристав-исполнитель не сможет производить списание денежных средств со счетов должника или продать имущество должника с торгов для погашения задолженности перед кредиторами должника по возбужденным исполнительным производствам (с учетом вышеуказанных исключений).
После завершения процедур банкротства
По смыслу ст. 213.28 Закона о банкротстве завершение процедур банкротства в отношении гражданина (окончания производства по делу о банкротстве) влечет за собой его освобождение от уплаты большей части непогашенных долгов перед кредиторами, независимо от того, были ли данные требования заявлены кредиторами в процедуре банкротства или нет.
Это означает, что Вы больше не являетесь должником, а Ваши кредиторы больше не имеют права требовать от Вас уплаты долга, в том числе, в судебном порядке.
Кратко о банкротстве гражданина
Какие долги сохраняются за гражданином после завершения банкротства (окончания производства по делу)?
Закон о банкротстве предусматривает (п. 5 ст. 213.28 Закона о банкротстве), что даже после окончания производства по делу о банкротстве гражданин остается должником в отношении уплаты следующих долгов (требований кредиторов):
-
задолженность, возникшая во время процедур банкротства (текущие платежи);
-
требования о возмещении вреда, причиненного должником жизни или здоровью других граждан;
-
задолженность по выплате заработной платы работникам должника и выходного пособия;
-
задолженность по возмещению морального вреда;
-
обязанность по уплате алиментов;
-
иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора (то есть обязательства, которые в силу закона могут быть исполнены исключительно самим должником, и передача которых третьим лицам не допускается).
При этом не имеет значения были ли данные требования заявлены при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина или нет.
Такие требования сохраняют силу и могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве гражданина в непогашенной их части в общем порядке.
Кроме того, Закон о банкротстве устанавливает большой перечень виновных действий (бездействия) должника (п. 4 ст. 213.28 Закона о банкротстве), при которых не допускается освобождение гражданина от уплаты долгов (обязательств). При этом речь идет обо всех долгах должника (а не только об указанных выше).
Перечень виновных действий (бездействия) должника при которых не допускается освобождение гражданина от уплаты долгов
К таким виновным действиям (бездействию) закон относит:
-
привлечение гражданина-должника, на основании вступившего в законную силу судебного акта, к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве (ст. 195 Уголовного кодекса РФ, ст. 14.13.КоАП РФ), преднамеренное (ст. 196 Уголовного кодекса РФ, ст. 14.12 КоАП РФ) или фиктивное (ст. 197 Уголовного кодекса РФ) банкротство, при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина;
Неправомерные действия при банкротстве -
сокрытие имущества или сведений об имуществе и обязательствах должника, в т.ч. сведений, о его размере, местонахождении, передача имущества во владение иным лицам, отчуждение или уничтожение имущества должника
Преднамеренное банкротство -
совершение гражданином действий (бездействия), заведомо влекущих неспособность гражданина в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам
-
гражданин-должник не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду и это обстоятельство установлено судебным актом;
-
доказано, что гражданин совершил мошенничество (ст. 159, 159.1-159.6 Уголовного кодекса РФ);
-
доказано, что гражданин злостно уклонился от погашения своей задолженности (ст. 177 Уголовного кодекса РФ),
-
доказано, что гражданин уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица (ст. 198 Уголовного кодекса РФ);
-
доказано, что гражданин предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита (ст. 159.1 Уголовного кодекса РФ);
-
доказано, что гражданин скрыл или умышленно уничтожил свое имущество (ст. 195 Уголовного кодекса РФ, ст. 14.13.КоАП РФ).
КоАП РФ -
кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях
В связи с чем, для гражданина-должника, не обладающего специальными познаниями в области права, чрезвычайно важно, при проведении процедур банкротства, взаимодействовать с квалифицированными юристами, специализирующимися на сопровождении процедур банкротства.
В противном случае такой должник, в силу своей правовой неосведомленности, рискует непреднамеренно совершить правонарушение, в результате которого даже после окончания производства по делу о банкротстве, он не будет освобожден от своих долгов, а, возможно, даже привлечен к административной или уголовной ответственности.
При этом следует помнить, что кредиторы должника (особенно банки, имеющие в своем распоряжении большой штат юристов) будут предпринимать все возможные меры, направленные на сохранение за должником его долгов после окончания производства по делу о банкротстве.
В целях защиты Ваших прав и законных интересов при проведении процедур банкротства Вы можете воспользоваться нашей квалифицированной юридической помощью.
Кратко о банкротстве гражданина
Какие негативные последствия наступают для гражданина-должника в случае его банкротства?
В ходе реструктуризации долгов гражданина
В ходе реструктуризации долгов гражданина он может совершать только с выраженного в письменной форме предварительного согласия финансового управляющего сделки или несколько взаимосвязанных сделок:
-
по приобретению, отчуждению имущества, стоимость которого составляет более чем пятьдесят тысяч рублей, недвижимого имущества, ценных бумаг, долей в уставном капитале и транспортных средств;
-
по получению и выдаче займов (кредитов), выдаче поручительств и гарантий, уступке прав требования, переводу долга, а также учреждению доверительного управления имуществом гражданина;
-
по передаче имущества гражданина в залог (п. 5 ст. 213.11 Закона о банкротстве).
Уступка права требования -
передача кредитором принадлежащего ему права (требования) к должнику, другому лицу
Перевод долга -
возложение долга первоначального должника на нового должника
с согласия нового должника и кредитора
Проще говоря, с момента введения процедуры реструктуризации долгов гражданина он не сможет без письменного согласия финансового управляющего приобрести (купить), продать, подарить, обменять или иным образом распорядиться своим имуществом стоимостью более пятидесяти тысяч рублей, недвижимым имуществом (квартирой, комнатой, гаражом, садовым участком и т.д.), ценными бумагами (акциями, векселями, облигациями и т.д.), долями в уставном капитале (например, принадлежащей должнику долей в уставном капитале ООО), а также транспортными средствами (легковыми и грузовыми автомобилями, самоходной техникой (например, трактором), речным и морским транспортом). Также, должник не сможет получить кредит в банке или взять деньги в долг у знакомых или других лиц, а также дать деньги в долг другому лицу.
Должник не сможет выступать в качестве поручителя, например, при оформлении кредита на другое лицо. Также гражданин (в ситуации, когда он, являясь банкротом, выступает в качестве кредитора по отношению к другому лицу, то есть когда должнику должно другое лицо) не может уступить принадлежащее ему право требования третьему лицу (например, если должнику задолжал сосед по договору займа, должник не может продать или подарить принадлежащее ему право требовать уплаты долга с соседа другому лицу).
Кроме того, без письменного согласия финансового управляющего не допускаются сделки, связанные с переводом долга (то есть должник не сможет принять на себя чей-то чужой долг или перевести свой долг на другое лицо, даже при наличии согласия на это последнего).
С даты введения реструктуризации долгов гражданина он не вправе вносить свое имущество в качестве вклада или паевого взноса в уставный капитал или паевой фонд юридического лица, приобретать доли (акции, паи) в уставных (складочных) капиталах или паевых фондах юридических лиц, а также совершать безвозмездные для гражданина сделки (дарить свое имущество или принимать в дар имущество третьих лиц, принимать на себя обязательства по выполнению работ, оказанию услуг, поставке товаров на безвозмездной основе).
В ходе реализации имущества гражданина
В случае признания гражданина банкротом арбитражный суд вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд гражданина из Российской Федерации.
Временное ограничение права на выезд гражданина из Российской Федерации действует до даты вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве гражданина, в том числе в результате утверждения арбитражным судом мирового соглашения.
При наличии уважительной причины, по которой требуется выезд гражданина из Российской Федерации, по ходатайству гражданина и с учетом мнения кредиторов и финансового управляющего арбитражный суд вправе досрочно отменить временное ограничение права на выезд гражданина из Российской Федерации.
После окончания производства по делу о банкротстве гражданина
В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства (п. 1 ст. 213.30 Закона о банкротстве).
Это означает, что после завершения процедуры реализации имущества гражданин при оформлении новых кредитов должен будет в обязательном порядке указывать на факт своего банкротства в течение пяти лет.
В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина (п. 2 ст. 213.30 Закона о банкротстве).
Следовательно, заявление о следующем банкротстве гражданина, в указанный промежуток времени, может быть подано в арбитражный суд только кредитором или налоговым органом, но не самим должником.
В случае повторного признания гражданина банкротом в течение пяти лет по заявлению конкурсного кредитора или уполномоченного органа в ходе вновь возбужденного дела о банкротстве гражданина правило об освобождении гражданина от обязательств (п. 3 ст. 213.28 Закона о банкротстве), не применяется (п. 2 ст. 213.30 Закона о банкротстве).
В течение трех лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом (п. 3 ст. 213.30 Закона о банкротстве).