Заявление кредитора о включении в реестр по договору займа

Заявление кредитора

о включении в реестр требований кредиторов гражданина

по ДОГОВОРУ ЗАЙМА

Как составить такое заявление?

стр.

бланк и примеры заявл. кредитора о вкл. в реестр

Заявление кредитора о включении в реестр требований кредиторов должника по договору займа

Бланк и примеры заявлений кредитора о включении в реестр требований кредиторов по договору займа

Для того чтобы задолженность гражданина-банкрота перед Вами была включена в реестр требований кредиторов должника, следует подготовить и направить в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве гражданина, соответствующее заявление.

Ниже приведены бланки и примеры заявлений кредитора о включении в реестр требований кредиторов гражданина по договору займа в зависимости от:

процедуры банкротства (реструктуризация долгов гражданина или реализация имущества гражданина);
истечения или не истечения срока для возврата займа, установленного договором;
пропуска или соблюдения сроков для включения в реестр требований кредиторов гражданина;
наличия или отсутствия судебного акта, подтверждающего задолженность гражданина-должника перед кредитором полностью или в части;
наличия или отсутствия залога в отношении имущества должника, обеспечивающего исполнение должником своих обязательств перед кредитором по возврату займа.

Для процедуры реструктуризации долгов гражданина

универсальный бланк заявления кредитора (гражданина, индивидуального предпринимателя или юридического лица) о включении в реестр требований кредиторов гражданина в процедуре реструктуризации долгов гражданина (включая вариант с залогом, пропуском сроков)

Заявление кредитора (ГРАЖДАНИНА) о включении в реестр требований кредиторов должника-гражданина в процедуре реструктуризации долгов (выберите вариант ниже)

Срок для возврата займа уже наступил;

нет судебного акта;

(+ вариант с залогом)

Срок для возврата займа уже наступил;

долг взыскан в суде;

(+ вариант с залогом)

Срок для возврата займа по условиям договора не наступил;

(+ вариант с залогом)

Обратите внимание! Госпошлину за рассмотрение в арбитражном суде заявления кредитора о включении в реестр требований кредиторов должника платить не нужно!

(государственная пошлина не предусмотрена)

Для процедуры реализации имущества гражданина

универсальный бланк заявления кредитора (гражданина, индивидуального предпринимателя или юридического лица) о включении в реестр требований кредиторов гражданина в процедуре реализации имущества гражданина (включая вариант с залогом, пропуском сроков)

Заявление кредитора (ГРАЖДАНИНА) о включении в реестр требований кредиторов должника-гражданина в процедуре реализации имущества (выберите вариант ниже)

Срок для возврата займа уже наступил;

нет судебного акта;

(+ вариант с залогом)

Срок для возврата займа уже наступил;

долг взыскан в суде;

(+ вариант с залогом)

Срок для возврата займа по условиям договора не наступил;

(+ вариант с залогом)

ВАЖНО ПОМНИТЬ, ЧТО:

заявление кредитора о включении задолженности в реестр требований кредиторов гражданина направляется в арбитражный суд только в случае, если дело о банкротстве уже возбуждено судом

заявление о включении в реестр требований кредиторов подается в арбитражный суд рассматривающий дело о банкротстве гражданина (ссылка на номер дела о банкротстве в "шапке" заявления обязательна)

в реестр требований кредиторов должника может быть включена только денежная задолженность (неденежным например, является требование об обязании должника возвратить имущество, снести забор и проч.)

размер денежного требования, для целей включения в реестр требований кредиторов должника, может быть любым (например, 1 коп. или 100 000 руб.). Госпошлина за рассмотрение требования в суде не предусмотрена!

в реестр требований кредиторов должника может быть включена только задолженность являющаяся реестровой; текущая задолженность в реестр требований кредиторов включению не подлежит

для включения задолженности в реестр требований кредиторов должника соблюдение обязательного досудебного урегулирования спора не требуется; срок возврата займа считается наступившим

если вы не знаете в составе какой очереди реестра требований кредиторов должника подлежат удовлетворению ваши требования, в просительной части заявления очередь можно не указывать (суд самостоятельно определит очередь)

в одном заявлении кредитор может объединить несколько разных денежных требований к должнику (все требования должны быть реестровыми), могут быть как подтверждены, так и не подтверждены вступившими в законную силу судебными актами

Для включения задолженности перед кредитором в реестр требований кредиторов должника наличие судебного акта о ее взыскании в общеисковом порядке не обязательно (после введения первой процедуры банкротства такое взыскание уже не возможно)

Заявление кредитора о включении в реестр требований кредиторов должника по договору займа

Какая задолженность может быть включена в реестр требований кредиторов должника?

В реестр требований кредиторов должника подлежат включению только требования, одновременно отвечающие следующим условиям:

1. Являющиеся денежными

То есть задолженность, выраженная в валюте (рублях, долларах и т.д.), например, когда должник обязан заплатить кредитору денежные средства по договору займа, аренды, купли-продажи. Требования кредиторов не являющиеся денежными (например, когда гражданин-должник обязан передать кредитору имущество, выполнить работу или оказать услугу) в реестр требований кредиторов гражданина-должника включению не подлежат.

2. Являющиеся "реестровыми"

Следует различать денежные требования, подлежащие включению в реестр требований кредиторов (реестровая задолженность) и не подлежащие включению в реестр (текущая задолженность).

Для разграничения реестровой и текущей задолженности существует простое правило: если сумма займа (часть суммы займа) была фактически предоставлена (передана) должнику до возбуждения дела о его банкротстве, обязанность по возврату такого займа (соответствующей части займа) является реестровой. При этом дата подписания договора займа или срок возврата займа предусмотренный договором, для целей разграничения реестровой и текущей задолженности, значения не имеют.

Например, между кредитором (Заимодавцем) и должником (Заемщиком) подписан договор займа от 01.01.2017 г. Во исполнение условий договора, кредитор перечислил на расчетный счет должника две суммы: 10 000 руб. - 01.02.2017 г. и 20 000 руб. 01.03.2017 г.

Определением Арбитражного суда Свердловской области от 22.02.2017 г. к производству суда принято заявление должника о своем банкротстве (возбуждено дело о банкротстве).

Соответственно, поскольку часть займа в размере 10 000 руб. была предоставлена должнику 01.02.2017 г., то есть до возбуждения дела о банкротстве (22.02.2017 г.), обязательство по ее возврату является реестровым (такая задолженность может быть включена в реестр требований кредиторов гражданина-должника).

Часть займа в размере 20 000 руб. была предоставлена должнику 01.03.2017 г., то есть после возбуждения дела о банкротстве (22.02.2017 г.), соответственно, обязательство по ее возврату является текущим и не подлежит включению в реестр требований кредиторов гражданина.

Текущие требования кредиторов не могут быть включены в реестр требований кредиторов должника; они устанавливаются и удовлетворяются в особом порядке (подробнее о текущих требованиях смотрите здесь).

Заявление кредитора о включении в реестр требований кредиторов должника по договору займа

Когда кредитору следует обратиться в суд с заявлением о включении в реестр требований кредиторов должника?

Если кредитор заинтересован в получении денежного долга от должника, он обязан обратиться в арбитражный суд, рассматривающий дело о его банкротстве, с заявлением о включении в реестр требований кредиторов гражданина-должника соответствующей задолженности перед кредитором.

При этом, для целей включения в реестр требований кредиторов должника не имеет значения:

была ли задолженность перед кредитором ранее подтверждена (вступившим или не вступившим в законную силу) судебным актом суда общей юрисдикции (мирового или районного) или арбитражного суда, вынесенным в общеисковом порядке, или нет;
возбуждено или нет исполнительное производство по взысканию задолженности с должника в службе судебных приставов-исполнителей (в процедуре реструктуризации долгов гражданина большинство исполнительных производств подлежит приостановлению, в процедуре реализации имущества гражданина - прекращению);
наступил или не наступил срок для исполнения обязательства (возврата суммы займа) должником, предусмотренный условиями договора или общими нормами гражданского законодательства;
превышает или нет размер денежного обязательства должника перед кредитором 500 тыс. руб.;
предусмотрено или не предусмотрено законом или договором обязательное досудебное (претензионное) урегулирование спора, и осуществлялось ли оно.

Таким образом, для направления заявления кредитора о включении в реестр требований кредиторов должника задолженности по договору займа:

соблюдение обязательного претензионного порядка - не требуется

наступление срока возврата займа по условиям договора

- не требуется

предварительное взыскание задолженности в общесудебном порядке

- не требуется

Не направление кредитором заявления о включении в реестр требований кредиторов должника реестровой задолженности перед кредитором повлечет для него ряд неблагоприятных последствий.

В частности, кредитор не заявивший свое требование о включении в реестр и не включенный в него, после завершения процедуры банкротства гражданина не сможет предъявить требование о возврате должником займа (в том числе, в общеисковом порядке), поскольку, по общему правилу, завершение процедуры банкротства гражданина влечет его полное освобождение от долгов.

В этом случае, взыскание задолженности по исполнительному листу на основании судебного акта, вынесенного судом общей юрисдикции (мировым, районным) или арбитражным судом в общеисковом порядке до признания гражданина банкротом, также (по общему правилу) будет невозможно.

сроки для заявления требований и пропуск срока

Заявление кредитора о включении в реестр требований кредиторов должника по договору займа

Сроки для заявления требования кредитора о включении в реестр требований кредиторов, последствия их пропуска

Предельные сроки для направления заявления кредитора о включении в реестр зависят от того, какая из процедур банкротства в настоящее время открыта в отношении должника-гражданина.

Сроки в процедуре реструктуризации долгов гражданина

В случае, если в отношении должника-гражданина введена процедура реструктуризации долгов, Вы вправе направить свое заявление в суд в любой момент в ходе данной процедуры (срок не будет пропущен). Однако, если Вы хотите принять участие в первом собрании кредиторов должника, Вам необходимо направить Ваше заявление в арбитражный суд (а до этого, должнику и финансовому управляющему) не позднее двух месяцев с момента размещения сообщения о введении в отношении должника процедуры реструктуризации долгов.

Сообщение о введении в отношении должника процедуры реструктуризации долгов размещается финансовым управляющим на сайте ЕФРСБ, а также в газете "Коммерсантъ". И то и другое сообщение (с указанием дат публикации) Вы можете найти в свободном доступе в Интернете на сайте ЕФРСБ и на сайте газеты "Коммерсантъ" (под текстом сообщения указывается, в том числе, дата публикации бумажной версии газеты).

При определении двухмесячного срока, для направления требования, Вам необходимо вести отсчет от той публикации, которая вышла позже (в большинстве случаев, это публикация в газете Коммерсантъ"). Для газеты "Коммерсантъ" учитывается дата выхода бумажной версии газеты (указана под текстом соответствующего сообщения на сайте "Коммерсантъ").

В случае пропуска двухмесячного срока для направления заявления по уважительной причине (например, должник не уведомил Вас о своем банкротстве, Вы болели или были в длительной командировке и проч.), Вы можете просить суд о его восстановлении (данное ходатайство лучше всего отразить непосредственно в Вашем заявлении о включении в реестр).

В случае если Вы не заявите соответствующее ходатайство или оно будет отклонено судом, единственным негативным последствием для Вас будет невозможность участия в первом собрании кредиторов должника (Вы сможете принять участие во всех последующих собраниях). Пропуск данного срока не является основанием для отказа во включении Вашего требования в реестр требований кредиторов должника в процедуре реструктуризации долгов гражданина.

Сроки в процедуре реализации имущества гражданина

Если в отношении гражданина-должника в настоящее время введена процедура реализации имущества, Вы вправе направить свое требование в течение двух месяцев с момента размещения сообщения о введении в отношении должника процедуры реализации его имущества.

Данное сообщение размещается финансовым управляющим на сайте ЕФРСБ, а также в газете "Коммерсантъ". И то и другое сообщение (с указанием дат публикации) Вы можете найти в свободном доступе в Интернете на сайте ЕФРСБ и на сайте газеты "Коммерсантъ" (под текстом сообщения указывается, в том числе, дата публикации бумажной версии газеты).

По истечении двухмесячного срока с момента размещения сообщения о признании гражданина банкротом и открытия в отношении него процедуры реализации имущества реестр требований кредиторов должника считается закрытым.

Закрытие реестра по общему правилу означает, что включение в него требований кредиторов больше невозможно. Все требования, заявленные в суд после закрытия реестра, в случае, если суд признает их обоснованными, подлежат удовлетворению за счет имущества должника, оставшегося после завершения расчетов с кредиторами, включенными в реестр (заявившими свои требования в установленный срок).

Это означает, что в случае пропуска срока для направления заявления о включении в реестр требований кредиторов гражданина в процедуре реализации его имущества, по общему правилу, Ваше требование будет удовлетворяться в последнюю очередь (после того, как полностью будет погашена задолженность перед кредиторами, включенными в реестр). Поскольку в абсолютном большинстве случаев (99%) реестр на момент завершения процедур банкротства полностью не гаситься (в виду недостаточности имущества у должника), шансы на то, что должник расплатиться с Вами хотя бы частично, в этом случае, ничтожны.

Однако, в случае пропуска указанного срока по уважительной причине (Вы не были уведомлены о банкротстве гражданина, болели или находились в командировке) он может быть восстановлен судом по ходатайству кредитора (просьба о восстановлении срока должна содержаться в Вашем требовании). Вопрос о восстановлении срока разрешается судом в судебном заседании одновременно с рассмотрением требования.

с чего начать подг. заявл. кредитора о банкр. гр.

Заявление кредитора о включении в реестр требований кредиторов должника по договору займа

С чего начать подготовку заявления кредитора о включении в реестр требований кредиторов гражданина-должника?

Перед тем как приступить непосредственно к написанию заявления кредитора о включении в реестр требований кредиторов гражданина-должника следует провести небольшую подготовительную работу, а именно:

выяснить в каком арбитражном суде рассматривается дело о банкротстве гражданина-должника (например, в Арбитражном суде Свердловской области);
узнать номер дела о банкротстве гражданина-должника (например, номер дела может выглядеть так: А60-9898/2017 или А40-2323/2017);
выяснить, какая процедура банкротства введена в отношении должника в настоящее время (например, процедура реализации имущества гражданина может быть введена в качестве первой процедуры банкротства или второй процедуры, после процедуры реструктуризации долгов гражданина);
выяснить, когда истекает срок для заявления кредиторами своих требований о включении в реестр требований кредиторов должника (подробнее, выше), не пропущен ли он и, с учетом этого, определить срок на подготовку заявления;
подобрать большую часть документов, которые будут приложены к заявлению кредитора о включении в реестр требований кредиторов гражданина (на основе таких документов будет составляться текст заявления) (вся первичная документация, например: копии договоров, всех приложений и дополнений к ним, расписок в получении денежных средств, актов об оказанных услугах или выполненных работах и проч.; при наличии: копии судебных актов подтверждающих взыскание всей или части задолженности, информации от судебных приставов-исполнителей о частичном исполнении судебного акта и проч.).

стр.