оставление залоговым кредитором предмета залога за собой в банкротстве

Оставление предмета

залога за собой в процедуре банкротства гражданина

Порядок действий

и необходимые условия

оставление предмета залога за собой в процедуре банкротства гражданина

Оставление залоговым кредитором имущества, составляющего предмет залога, за собой

В каких случаях возникает соответствующее право у залогового кредитора?

Право кредитора, чье требование обеспечено залогом имущества должника, на оставление предмета залога за собой возникает:

в процедуре реструктуризации долгов гражданина - если это предусмотрено планом реструктуризации

в случае признания повторных торгов несостоявшимися - в течение тридцати календарных дней

на любом этапе снижения цены при проведении торгов в форме публичного предложения - при отсутствии заявок от претендентов

Оставление залоговым кредитором имущества, составляющего предмет залога, за собой

Оставление предмета залога за собой, в случае признания повторных торгов несостоявшимися

оставление залога за собой после повторных торгов

Залоговый кредитор, в случае признания первых и повторных торгов (чаще всего - аукционов) по реализации имущества должника в рамках дела о банкротстве гражданина, несостоявшимися, вправе, в счет погашения (всей или части) задолженности перед таким кредитором, оставить предмет залога за собой, с оценкой его в сумме на десять процентов ниже начальной продажной цены на повторных торгах.

Такое право возникает при условии, что по результатам повторных торгов не был заключен договор купли-продажи (или цессии) всего имущества (имущественных прав требования), находящегося в залоге у кредитора, с единственным участником торгов.

Для реализации своего права на оставление предмета залога за собой, у залогового кредитора имеется тридцать календарных дней со дня признания повторных торгов несостоявшимися.

В этом случае, он обязан направить в адрес финансового управляющего должника соответствующее заявление.

Также, залоговый кредитор, при оставлении предмета залога за собой обязан, в течение десяти календарных дней с даты направления финансовому управляющему соответствующего заявления, обязан перечислить денежные средства в размере 20% от суммы размера оценки имущества (соответствующей 90% стоимости имущества на повторных торгах), на специальный банковский счет должника, открытый финансовым управляющим (не путать с основным счетом, используемым для проведения процедуры банкротства гражданина).

специальный банковский счет должника -

это отдельный счет должника, открываемый финансовым управляющим в банке, предназначенный только для удовлетворения требований кредиторов за счет денежных средств, вырученных от реализации предмета залога

Назначение платежа в платежном документе, при перечислении денежных средств, в целях оставления предмета залога за собой, может быть следующим:

Перечисление денежных средств, в целях оставления за собой имущества Иванова И.И., являющегося предметом залога ООО "Рога и копыта". НДС не предусмотрен.

Сумма превышения размера оценки имущества, оставленного конкурсным кредитором за собой, над размером обеспеченного залогом требования возвращается должнику.

Например, требование кредитора к должнику (долг перед кредитором) составляет 1 000 000,00 руб., а стоимость имущества, оставляемого кредитором за собой 1 200 000,00 руб. (что соответствует 90% от стоимости имущества на повторных торгах). В этом случае, кредитор обязан возвратить в конкурсную массу должника 200 000,00 руб. (1 200 000,00 руб. - 1 000 000,00 руб.), поскольку в противном случае, конкурсный кредитор получит необоснованную выгоду. Данные 200 000,00 руб. будут распределены между конкурсными кредиторами должника в соответствии с очередностью погашения требований кредиторов установленной действующим законодательством о банкротстве без предоставления каких-либо преимуществ, связанных с наличием залога.

Если в течение тридцати дней со дня признания повторных торгов несостоявшимися кредитор по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника, не воспользуется правом оставить предмет залога за собой, он подлежит продаже посредством публичного предложения в порядке, установленном пунктом 4 статьи 139 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)".

Оставление залоговым кредитором имущества, составляющего предмет залога, за собой

Пример расчета стоимости имущества и платежей, связанных с оставлением предмета залога за собой

Предположим, что требование конкурсног кредитора обеспечено залогом следующего имущества должника:

- двухкомнатная квартира, начальная цена на повторных торгах - 3 200 000 руб.;

- легковой автомобиль, начальная цена на повторных торгах - 200 000,00 руб.

Для справки - начальная продажная цена имущества на повторных торгах, в процедурах банкротства гражданина, снижается на 10% по отношению к цене на первых торгах.

Также, предположим, что повторные торги по реализации имущества гражданина признаны несостоявшимися из-за отсутствия заявок от претендентов.

В этом случае, конкурсный кредитор, чье требование обеспечено залогом вышеназванного имущества должника, вправе оставить такое имущество за собой, с оценкой его в сумме на десять процентов ниже начальной продажной цены на повторных торгах.

Расчет стоимости имущества, для целей его оставления залоговым кредитором за собой:

3 200 000,00 руб. × 90% = 2 880 000,00 руб.;

200 000,00 руб. × 90% = 180 000,00 руб.

ИТОГО: 3 060 000,00 руб. (2 880 000,00 руб. + 180 000,00 руб.)

Также, залоговый кредитор, принявший решение оставить имущество, являющееся предметом залога, за собой обязан перечислить 20% от стоимости оставляемого у себя имущества на специальный банковский счет должника (реквизиты счета можно узнать у финансового управляющего).

Расчет суммы денежных средств, подлежащей перечислению залоговым кредитором на специальный банковский счет гражданина-должника, в целях оставления предмета залога за собой:

3 060 000,00 руб. × 20% = 612 000,00 руб.

Требование кредитора будет считаться погашенным на сумму 2 448 000,00 руб., из расчета:

3 060 000,00 руб. - 612 000,00 руб. = 2 448 000,00 руб.

Предположим, что имущество, находящееся в залоге у кредитора, обеспечивало требование залогового кредитора к должнику в размере 4 000 000,00 руб. В этом случае, при отсутствии иного имущества должника, находящегося в залоге у кредитора, оставшаяся непогашенной часть задолженности гражданина-должника перед кредитором подлежит погашению в общем порядке (без представления каких-либо преимуществ, связанных с залогом) в составе третьей очереди реестра требований кредиторов гражданина-должника.

Размер непогашенной (в результате оставления предмета залога за собой) части задолженности гражданина-должника перед кредитором, подлежащей удовлетворению в составе третьей очереди реестра требований кредиторов должника в общем порядке, составит 1 552 000,00 руб., из расчета:

4 000 000,00 руб. - 2 448 000,00 руб. = 1 552 000,00 руб.

Оставление залоговым кредитором имущества, составляющего предмет залога, за собой

Оставление предмета залога за собой на любом этапе снижения цены при проведении торгов в форме публичного предложения

оставление залога за собой в публичном предложении

Залоговый кредитор, на любом этапе снижения цены, в ходе проведения торгов в отношении имущества должника в форме публичного предложения, вправе оставить предмет залога за собой при условии отсутствия заявок от претендентов на участие в торгах по цене, установленной для этого этапа снижения цены имущества.

В этом случае, конкурсный кредитор по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника, обязан одновременно (в один день) совершить следующие действия:

перечислить денежные средства в размере 20% от стоимости имущества, установленной для соответствующего этапа снижения цены на торгах в форме публичного предложения (учитывается цена для текущего этапа снижения цены);
направить заявление об оставлении предмета залога за собой в адрес финансового управляющего (должнику такое заявление направлять не нужно).

С даты поступления денежных средств на специальный банковский счет и получения финансовым управляющим заявления об оставлении предмета залога за собой торги по продаже предмета залога посредством публичного предложения подлежат завершению.

Если на момент поступления денежных средств от залогового кредитора окажется, что заявок от претендентов на участие в торгах по продаже данного имущества должника не поступило, имущество должника, составляющее предмет залога, подлежит передаче залоговому кредитору по акту приема-передачи подписываемому между финансовым управляющим (действующим от имени должника) и залоговым кредитором.

Имущество должника, составляющее предмет залога, подлежит передаче залоговому кредитору по акту приема-передачи подписываемому между финансовым управляющим (действующим от имени должника) и залоговым кредитором.

Если на момент поступления денежных средств от залогового кредитора окажется, что в рамках соответствующего этапа снижения цены, поступили заявки от претендентов на участие в торгах по продаже имущества должника, являющегося предметом залога, решение о передаче такого имущества в пользу залогового кредитора может быть принято финансовым управляющим только после рассмотрения соответствующих заявок от претендентов. В случае признания победителем торгов одного из претендентов, имущество должника, составляющее предмет залога, не может быть передано залоговому кредитору. Оно подлежит передаче победителю торгов на основании заключенного с ним договора купли-продажи (или цессии).

Если залоговый кредитор не воспользуется своим правом на оставление предмета залога за собой, а торги в форме публичного предложения будут признаны несостоявшимися, дальнейший порядок продажи имущества, являющегося предметом залога конкурсного кредитора, определяется самим конкурсным кредитором (например, это может быть продажа имущества должника без проведения торгов по прямым договорам купли-продажи с любым заинтересованным лицом).

Требования кредиторов, обеспеченные залогом имущества гражданина-должника

Пример расчета платежа, связанного с оставлением предмета залога за собой (публичное предложение)

Предположим, что в отношении имущества гражданина-должника, являющегося предметом залога конкурсного кредитора, проводятся торги в форме публичного предложения, предусматривающие следующие этапы снижения цены:

1 этап - с 01.10.2017 г. по 15.10.2017 г. - цена имущества 100 000,00 руб.;

2 этап - с 16.10.2017 г. по 31.10.2017 г. - цена имущества 80 000,00 руб.;

3 этап - с 01.11.2017 г. по 15.11.2017 г. - цена имущества 60 000,00 руб.;

4 этап - с 16.11.2017 г. по 30.11.2017 г. - цена имущества 40 000,00 руб.

Конкурсный кредитор, требования которого обеспечены залогом продаваемого на торгах имущества должника, 05.11.2017 г. принял решение об оставлении предмета залога за собой.

Поскольку дата 05.11.2017 г. относится к третьему этапу снижения цены (период этапа с 01.11.2017 г. по 15.11.2017 г.), имущество должника может быть оставлено за конкурсным кредитором по цене соответствующей начальной продажной цене для третьего этапа снижения цены, то есть 60 000,00 руб.

Залоговый кредитор обязан направить, а также обеспечить получение финансовым управляющим должника заявления об оставлении предмета залога за конкурсным кредитором не позднее 15.11.2017 г. (дата окончания третьего этапа снижения цены).

Одновременно (в тот же день) с направлением заявления об оставлении предмета залога за собой, конкурсный кредитор обязан перечислить на специальный банковский счет должника денежные средства в размере 20% от цены, по которой имущество должно быть оставлено за кредитором.

60 000,00 руб. × 20% = 12 000,00 руб.

бланк и примеры заявления об оставлении залога за собой

Требования кредиторов, обеспеченные залогом имущества гражданина-должника

Бланк и примеры заявлений кредитора об оставлении имущества, составляющего предмета залога, за собой