Реестр требований
кредиторов гражданина
Какие требования кредиторов
подлежат включению в реестр?
Связанные темы:
Реестр требований кредиторов должника
Бланк и пример заполнения реестра требований кредиторов гражданина-должника
Типовая форма реестра требований кредиторов утверждена приказом Минэкономразвития РФ от 01.09.2004 N 233 "Об утверждении Типовой формы реестра требований кредиторов" и применяется как в делах о банкротстве юридических лиц, так и в делах о банкротстве граждан и индивидуальных предпринимателей. Ниже приведены:
-
бланк реестра требований кредиторов в формате xls (Microsoft excel);
-
бланк реестра требований кредиторов в формате docx (Microsoft world);
-
образец заполнения реестра требований кредиторов в формате docx (Microsoft world).
О том, как читать реестр требований кредиторов должника смотрите в отдельной инструкции здесь.
бланк (форма) универсальной доверенности для банкротства (получение копий судебных актов, подача заявлений в суд, участие в собрании кредиторов)
образец (пример) универсальной доверенности для банкротства, выданной кредитором-юридическим лицом
образец (пример) универсальной доверенности для банкротства, выданной кредитором-индивидуальным предпринимателем
Реестр требований кредиторов должника
Что это такое? Какие сведения включаются в реестр требований кредиторов?
Реестр требований кредиторов - документ, составляемый финансовым управляющим должника по утвержденной форме, содержащий сведения обо всех кредиторах лица, в отношении которого открыта процедура банкротства.
Реестр требований кредиторов должника содержит, в том числе, следующие сведения:
-
Ф.И.О., паспортные данные, адрес регистрации (для кредиторов - физических лиц (граждан));
-
наименование, адрес местонахождения (для кредиторов - юридических лиц (ООО, АО и т.д.);
-
вид денежного обязательства (информацию о том, что представляет собой денежное обязательство перед кредитором, например, основной долг, проценты, пени, штрафы и т.д.);
-
реквизиты документа, являющегося основанием возникновения требования (например, номер и дата договора, но чаще всего - реквизиты судебного акта, на основании которого взыскана и (или) включена в реестр задолженность в пользу кредитора);
-
даты внесения записи о включении в реестр, исключения из реестра (погашения записи);
-
размер задолженности перед кредитором, информацию о ее полном или частичном погашении.
Реестр требований кредиторов должника
Кто осуществляет его ведение?
В абсолютном большинстве случаев, ведение реестра требований кредиторов гражданина-должника осуществляет финансовый управляющий (лицо, осуществляющее ведение процедур банкротства граждан на профессиональной основе; его кандидатура утверждается арбитражным судом).
Реестр требований кредиторов должника
Какие действия предпринять кредитору для включения в реестр?
Для того чтобы задолженность гражданина-банкрота перед Вами была включена в реестр требований кредиторов должника, следует подготовить и направить в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве гражданина, соответствующее заявление.
К заявлению кредитора о включении в реестр требований кредиторов должника прикладываются копии документов, подтверждающих задолженность банкрота перед Вами (например, копия договора займа, копия судебного акта (решение мирового, районного или арбитражного суда) о взыскании в Вашу пользу денежных средств с должника).
В случае, если Вы не взыскивали задолженность в судебном порядке ее взыскание в отдельном процессе не требуется. Вам необходимо сразу обращаться в арбитражный суд с заявлением о включении в реестр требований кредиторов гражданина.
Для рассмотрения Вашего заявления в суде оплачивать госпошлину не нужно.
В заявлении в обязательном порядке должен быть указан номер банкротного дела в арбитражном суде (например, № А60-2133/2016 или А40-176/2015). Номер дела Вы можете узнать из текста любого судебного акта, вынесенного в деле о банкротстве данного гражданина (в верхней части первой страницы), из публикации о банкротстве гражданина в газете "Коммерсантъ" или из сообщения финансового управляющего на сайте ЕФРСБ.
Один экземпляр заявления, с копиями прилагаемых документов, направляется должнику-гражданину, второй - финансовому управляющему, утвержденному арбитражным судом в деле о банкротстве данного гражданина, третий (с приложением оригиналов почтовых квитанций или иных документов, подтверждающих направление заявления должнику и финансовому управляющему) - в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве гражданина.
После чего, через несколько дней (обычно, около двух недель) Вы получите по почте определение арбитражного суда о назначении судебного заседания по рассмотрению Вашего требования в котором будут указаны дата и время судебного заседания и зал суда в котором оно будет проходить. Данное определение Вы можете найти в свободном доступе в "Картотеке арбитражных дел". Также, суд своим определением может обязать Вас предоставить дополнительные документы.
По результатам судебного заседания, скорее всего, будет вынесено определение о включении задолженности перед Вами в реестр требований кредиторов должника. Данное определение послужит основанием для внесения финансовым управляющим соответствующей записи в реестр требований кредиторов должника. Направлять (передавать) указанное определение финансовому управляющему не требуется (управляющий обязан сам отслеживать все судебные акты, которые выносятся в деле о банкротстве гражданина, в том числе, через "Картотеку арбитражных дел").
Единственным исключением из вышеприведенных правил включения в реестр требований кредиторов должника, является задолженность по выплате заработной платы (например, когда гражданин-должник, ранее являвшийся индивидуальным предпринимателем, нанимал по трудовым договорам граждан с которыми не расплатился), по выплате выходных пособий, оплате отпуска, выплатам при увольнении (Далее для упрощения - задолженность по заработной плате).
Такую задолженность финансовый управляющий (в большинстве случаев) включает в реестр требований кредиторов самостоятельно, в связи с чем, обращаться в арбитражный суд с заявлением о включении в реестр требований кредиторов должника нет необходимости.
Для включения в реестр требований кредиторов должника задолженности по заработной плате, Вам необходимо подготовить и направить соответствующее заявление (письмо) в адрес финансового управляющего в котором указать обстоятельства возникновения задолженности (когда были приняты на работу, когда уволены, период возникновения задолженности, ее размер). В заявлении необходимо указать: Ваши Ф.И.О., паспортные данные, банковские реквизиты, для перечисления Вам причитающихся сумм, контактные данные (номер телефона, e-mail). К письму необходимо приложить копии подтверждающих задолженность документов (при наличии, копии: трудового договора, приказа о приеме на работу и об увольнении, копию судебного акта о взыскании задолженности, исполнительного листа или постановления судебного пристава о возбуждении исполнительного производства). В письме также может содержаться просьба к финансовому управляющему сообщить Вам о включении задолженности по заработной плате перед Вами в реестр требований кредиторов должника (также, данную информацию финансовый управляющий может сообщить Вам по телефону).
В случае, если по каким-либо причинам финансовый управляющий откажет Вам во включении задолженности по заработной плате в реестр требований кредиторов должника (в письменном виде), Вы вправе обратиться в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве гражданина, с заявлением о включении такой задолженности в реестр требований кредиторов должника (по общим, вышеуказанным правилам), к которому, в обязательном порядке, следует приложить копию письменного отказа финансового управляющего.
Реестр требований кредиторов должника
В какие сроки должно быть направлено заявление кредитора
о включении в реестр? Последствия пропуска сроков?
Предельные сроки для направления заявления кредитора о включении в реестр зависят от того, какая из процедур банкротства в настоящее время открыта в отношении должника-гражданина.
При этом заявление о включении в реестр требований кредиторов должника задолженности по выплате заработной платы, выходного пособия, оплате отпуска, выплат при увольнении может быть направлено финансовому управляющему (а в случае, если он откажет во включении в реестр, направлено в суд) в любой момент любой процедуры банкротства гражданина. При этом чем раньше Вы заявите свои требования, тем лучше (поскольку в противном случае Вы рискуете пропустить очередную серию выплат кредиторам).
Для остальных требований:
В случае, если в отношении должника-гражданина введена процедура реструктуризации долгов, Вы вправе направить свое заявление в суд в любой момент в ходе данной процедуры (срок не будет пропущен). Однако, если Вы хотите принять участие в первом собрании кредиторов должника, Вам необходимо направить Ваше заявление в арбитражный суд (а до этого, должнику и финансовому управляющему) не позднее двух месяцев с момента размещения сообщения о введении в отношении должника процедуры реструктуризации долгов.
Сообщение о введении в отношении должника процедуры реструктуризации долгов размещается финансовым управляющим на сайте ЕФРСБ, а также в газете "Коммерсантъ". И то и другое сообщение (с указанием дат публикации) Вы можете найти в свободном доступе в Интернете на сайте ЕФРСБ и на сайте газеты "Коммерсантъ" (под текстом сообщения указывается, в том числе, дата публикации бумажной версии газеты).
При определении двухмесячного срока, для направления требования, Вам необходимо вести отсчет от той публикации, которая вышла позже (в большинстве случаев, это публикация в газете Коммерсантъ"). Для газеты "Коммерсантъ" учитывается дата выхода бумажной версии газеты (указана под текстом соответствующего сообщения на сайте "Коммерсантъ").
В случае пропуска двухмесячного срока для направления заявления по уважительной причине (например, должник не уведомил Вас о своем банкротстве, Вы болели или были в длительной командировке и проч.), Вы можете просить суд о его восстановлении (данное ходатайство лучше всего отразить непосредственно в Вашем заявлении о включении в реестр).
В случае если Вы не заявите соответствующее ходатайство или оно будет отклонено судом, единственным негативным последствием для Вас будет невозможность участия в первом собрании кредиторов должника (Вы сможете принять участие во всех последующих собраниях). Как указывалось выше, пропуск данного срока не является основанием для отказа во включении Вашего требования в реестр требований кредиторов должника в процедуре реструктуризации долгов гражданина.
Если в отношении гражданина-должника в настоящее время открыта процедура реализации имущества, Вы вправе направить свое требование в течение двух месяцев с момента размещения сообщения об открытии в отношении должника процедуры реализации его имущества.
Данное сообщение размещается финансовым управляющим на сайте ЕФРСБ, а также в газете "Коммерсантъ". И то и другое сообщение (с указанием дат публикации) Вы можете найти в свободном доступе в Интернете на сайте ЕФРСБ и на сайте газеты "Коммерсантъ" (под текстом сообщения указывается, в том числе, дата публикации бумажной версии газеты).
При определении двухмесячного срока, для направления требования, Вам необходимо вести отсчет от той публикации, которая вышла позже (в большинстве случаев, это публикация в газете Коммерсантъ"). Для газеты "Коммерсантъ" учитывается дата выхода бумажной версии газеты (указана под текстом соответствующего сообщения на сайте "Коммерсантъ").
По истечении двухмесячного срока с момента размещения сообщения о признании гражданина банкротом и открытия в отношении него процедуры реализации имущества реестр требований кредиторов должника считается закрытым.
Закрытие реестра по общему правилу означает, что включение в него требований кредиторов больше невозможно. Все требования, заявленные в суд после закрытия реестра, в случае, если суд признает их обоснованными, подлежат удовлетворению за счет имущества должника, оставшегося после завершения расчетов с кредиторами, включенными в реестр (заявившими свои требования в установленный срок).
Это означает, что в случае пропуска срока для направления заявления о включении в реестр требований кредиторов гражданина в процедуре реализации его имущества, по общему правилу, Ваше требование будет удовлетворяться в последнюю очередь (после того, как полностью будет погашена задолженность перед кредиторами, включенными в реестр). Поскольку в абсолютном большинстве случаев (99%) реестр на момент завершения процедур банкротства полностью не гаситься (в виду недостаточности имущества у должника), шансы на то, что должник расплатиться с Вами хотя бы частично, в этом случае, ничтожны.
Однако, в случае пропуска указанного срока по уважительной причине (Вы не были уведомлены о банкротстве гражданина, болели или находились в командировке) он может быть восстановлен судом по ходатайству кредитора (просьба о восстановлении срока должна содержаться в Вашем требовании). Вопрос о восстановлении срока разрешается судом в судебном заседании одновременно с рассмотрением требования.
Реестр требований кредиторов должника
Что будет, если я не заявлю свое требование о включении
в реестр?
Целью процедуры реализации имущества гражданина является погашение задолженности перед кредиторами гражданина за счет средств, вырученных от продажи имущества должника.
Если денежных средств, полученных от продажи имущества должника, недостаточно для погашения всех требований кредиторов, гражданин-должник по завершению процедур банкротства, по общему правилу, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина.
Следовательно, если Вы не направите свое требование о включении в реестр требований кредиторов должника в арбитражный суд, по завершении процедур банкротства гражданин-должник освобождается от погашения своего долга перед Вами (даже если у Вас имеется вступившее в законную силу решение мирового или районного суда о взыскании с должника такой задолженности или исполнительный лист), т.е. считается, что гражданин должник больше ничего Вам не должен. Вы не сможете взыскать такую задолженность в судебном порядке.
Таким образом, при наличии задолженности гражданина-банкрота перед Вами (как подтвержденной, так и не подтвержденной судебным актом), следует в обязательном порядке направить в арбитражный суд заявление о включении в реестр требований кредиторов должника. А в случае пропуска установленных законом сроков для направления требования, одновременно с подачей такого заявления необходимо просить суд о восстановлении срока для подачи заявления.
Однако, следует учитывать, что закон о банкротстве предусматривает (п. 5 ст. 213.28 Закона о банкротстве), что даже после окончания производства по делу о банкротстве гражданин остается должником в отношении уплаты следующих долгов (требований кредиторов):
-
задолженность, возникшая во время процедур банкротства (текущие платежи);
-
требования о возмещении вреда, причиненного должником жизни или здоровью других граждан;
-
задолженность по выплате заработной платы работникам должника и выходного пособия;
-
возмещении морального вреда;
-
обязанность по уплате алиментов;
-
иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора (то есть обязательства, которые в силу закона могут быть исполнены исключительно самим должником, и передача которых третьим лицам не допускается).
При этом не имеет значения были ли данные требования заявлены при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина или нет.
Такие требования сохраняют силу и могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве гражданина в непогашенной их части в общем порядке.
Реестр требований кредиторов должника
Какие требования могут быть включены в реестр?
В реестр требований кредиторов должника подлежат включению только требования, одновременно отвечающие следующим условиям:
1. Являющиеся денежными
То есть задолженность, выраженная в валюте (рублях, долларах и т.д.), например, когда должник обязан заплатить кредитору денежные средства по договору займа, аренды, купли-продажи. Требования кредиторов не являющиеся денежными (например, когда гражданин-должник обязан передать кредитору имущество, выполнить работу или оказать услугу) в реестр требований кредиторов гражданина-должника включению не подлежат.
Важно отметить, что с даты вынесения арбитражным судом определения о введении в отношении гражданина процедуры реструктуризации его долгов срок исполнения возникших до принятия арбитражным судом заявления о признании гражданина банкротом денежных обязательств для целей участия в деле о банкротстве гражданина считается наступившим.
Например, гражданин-должник, согласно условиям договора займа, заключенного им в 2015 г., обязался возвратить некую сумму займа кредитору в 2020 г. Соответственно, по общему правилу, кредитор не может требовать от должника возврата суммы займа (если иное не предусмотрено условиями договора) до 2020 г.
Однако, если в 2017 г. арбитражный суд вынесет в отношении гражданина-должника определение о ведении в отношении него процедуры реструктуризации долгов, срок по возврату суммы займа кредитору будет считаться наступившим, соответственно, кредитор вправе заявить свое требование о возврате суммы займа к гражданину-должнику, не дожидаясь 2020 г., путем направления в суд заявления о включении в реестр требований кредиторов должника. Негативные последствия не направления в суд такого требования кредитора, а также последствия нарушения сроков для его направления мы уже рассматривали выше.
2. Являющиеся "реестровыми"
Следует различать денежные требования, подлежащие включению в реестр требований кредиторов ("реестровые требования кредиторов") и не подлежащие включению в реестр (текущие требования кредиторов).
Различить данные требования в большинстве случаев не трудно:
Реестровыми являются требования кредиторов, по оплате тех товаров, работ, услуг, которые были, соответственно, поставлены (проданы), выполнены, оказаны должнику до вынесения арбитражным судом определения о принятии к производству суда заявления о банкротстве гражданина; о том, как узнать, когда было вынесено такое определение смотрите здесь).
При этом не имеет значения, когда по условиям договора должник должен был оплатить такие товары, работы, услуги (до или после вынесения определения о принятии к производству суда заявления о банкротстве гражданина)
Текущими являются требования кредиторов, по оплате тех товаров, работ, услуг, которые были, соответственно, поставлены (проданы), выполнены, оказаны должнику после вынесения арбитражным судом определения о принятии к производству суда заявления о банкротстве гражданина; о том, как узнать, когда было вынесено такое определение смотрите здесь).
К текущим требованиям кредиторов будет относится, например, требование кредитора по оплате товара, поставленного должнику после даты вынесения такого определения, а также по возврату займа, предоставленного кредитором должнику после указанной даты.
Текущие требования кредиторов не могут быть включены в реестр требований кредиторов должника; они устанавливаются и удовлетворяются в особом порядке (подробнее о текущих требованиях смотрите здесь).
Реестр требований кредиторов должника
В какой очередности погашаются требования в реестре?
Согласно нормам действующего законодательства о банкротстве, требования кредиторов не равноценны - они распределены по нескольким группам (очередям), погашаемым за счет имущества должника последовательно (одна за другой).
Так погашение требований кредиторов второй очереди возможно только после полного погашения задолженности перед кредиторами первой очереди. Поскольку в большинстве случаев имущества должника недостаточно для погашения требований всех кредиторов, кредиторы относящиеся ко второй очереди реестра имеют больше шансов получить удовлетворение своих требований за счет имущества должника (хотя бы частичное), чем кредиторы третей очереди.
Закон о банкротстве устанавливает следующую очередность погашения требований кредиторов включенных в реестр требований кредиторов должника-гражданина (п. 3 ст. 213.27 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)"):
-
в первую очередь удовлетворяются требования граждан, перед которыми гражданин несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, а также требования о взыскании алиментов. При удовлетворении требований граждан, перед которыми гражданин несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, капитализация повременных платежей не производится, то есть погашение задолженности за будущие периоды не производится;
-
во вторую очередь производятся расчеты по выплате выходных пособий и оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору (задолженность перед лицами, выполнявшими какую-либо работу для должника по гражданско-правовым договорам (например, договорам на выполнение работ или оказание услуг) сюда не относится);
-
в третью очередь производятся расчеты со всеми остальными кредиторами (например, в третью очередь погашается задолженность перед кредиторами по оплате поставленных должнику товаров, оказанных ему услуг или выполненных для него работ).
-
также, следует помнить, что требования конкурсных кредиторов, заявленные после закрытия реестра требований кредиторов, удовлетворяются за счет оставшегося после удовлетворения требований кредиторов, включенных в реестр требований кредиторов, имущества должника (то есть в самую последнюю (условно -"четвертую" очередь).
По общему правилу, при недостаточности денежных средств должника для удовлетворения требований кредиторов одной очереди денежные средства распределяются между кредиторами соответствующей очереди пропорционально суммам их требований, включенных в реестр требований кредиторов.
Рассмотрим данное правило на примере:
В реестр требований кредиторов гражданина включена следующая задолженность:
в первую очередь реестра:
1) перед Сидоровым И.И. за причинение вреда жизни и здоровью в размере 30 000,00 руб.:
2) перед Петровой Е.А. по взысканию алиментов в размере 40 000,00 руб.;
Всего: 70 000,00 руб.
во вторую очередь реестра:
1) перед Аваковым А.А. по выплате выходного пособия в размере 10 000,00 руб.:
2) перед Беловым Б.Н. по выплате задолженности по заработной плате в размере 60 000,00 руб.;
3) перед Зениным Ю.В. по выплате задолженности по заработной плате в размере 90 000,00 руб.;
Всего: 160 000,00 руб.
в третью очередь реестра:
1) перед ООО "Рога и копыта" по оплате поставленного товара в размере 200 000,00 руб.:
2) перед Юрковым С.А. по оплате выполненных по договору подряда работ в размере 5 000,00 руб.
Всего: 205 000,00 руб.
Всего по реестру: 435 000,00 руб.
Предположим, что после погашения текущих требований кредиторов (они погашаются ранее "реестровых" требований) в конкурсной массе должника осталось 170 000,00 руб.
Соответственно, требования кредиторов первой очереди реестра будут погашены в полном объеме (70 000,00 руб., из которых: 30 000,00 руб. получит Сидоров И.И., 40 000,00 руб. - Петрова Е.А.). После погашения первой очереди реестра в конкурсной массе должника остается 100 000,00 руб. (из расчета: 170 000,00 руб. - 70 000,00 руб.).
Поскольку оставшейся суммы (100 000,00 руб.) недостаточно для погашения требований кредиторов второй очереди (160 000,00 руб.), денежные средства должника будут распределены между кредиторами данной очереди пропорционально суммам их требований.
Оставшаяся в конкурсной массе денежная сумма покрывает требования кредиторов второй очереди только на 62,5% (из расчета: 100 000 руб. ÷ 160 000,00 руб. × 100). Следовательно, каждый из кредиторов данной очереди получит частичное погашение в размере 62,5% от суммы своего требования.
Аваков А.А. из 10 000,00 руб. долга, включенных во вторую очередь реестра требований кредиторов должника, сможет получить 6 250 руб. (10 000,00 руб. × 62,5%).
Белов Б.Н. из 60 000,00 руб. долга, включенных во вторую очередь реестра требований кредиторов должника, сможет получить 37 500 руб. (10 000,00 руб. × 62,5%).
Зенин Ю.В. из 90 000,00 руб. долга, включенных во вторую очередь реестра требований кредиторов должника, сможет получить 56 250 руб. (10 000,00 руб. × 62,5%).
Требования кредиторов, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества гражданина, считаются погашенными (за известными исключениями). То есть считается, что гражданин-должник больше Вам ничего не должен, даже если задолженность перед Вами была погашена частично либо не была погашена вовсе.
Так, в нашем примере, если в последующем в конкурсную массу должника не поступят дополнительные денежные средства (например, от продажи имущества должника), после завершения процедуры банкротства в отношении должника-гражданина требования кредиторов второй очереди (в непогашенной части), а также требования кредиторов третьей очереди (задолженность перед ООО "Рога и копыта" и Юрковым С.А. в полном объеме) будут считаться погашенными (гражданин-должник освобождается от уплаты долгов).
Реестр требований кредиторов должника
В какие сроки погашается реестр?
В случае, если в процедуре реструктуризации долгов гражданина арбитражным судом был утвержден плана реструктуризации долгов гражданина, погашение задолженности перед кредиторами осуществляется в размере и сроки, предусмотренные данным планом. Максимальный срок исполнения плана не может превышать три года.
Погашение реестра требовании кредиторов в процедуре реализации имущества гражданина осуществляется по мере поступления денежных средств в конкурсную массу должника, в том числе, от: реализации имущества гражданина (зависит от того, как скоро будет найден покупатель), взыскания дебиторской задолженности, оспаривания сделок должника.
Соответственно, точных сроков по погашению реестра в данной процедуре не существует. Однако, в большинстве случаев, срок проведения процедуры реализации имущества гражданина составляет от шести месяцев до полутора лет.