Заявление кредитора
о включении в реестр требований кредиторов гражданина
по ДОГОВОРУ ЗАЙМА
Как составить такое заявление?
Заявление кредитора о включении в реестр требований кредиторов должника по договору займа
Случаи, размер и период начисления неустоек, пени и процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ)?
В случае неисполнения заемщиком своей обязанности по возврату суммы займа (части суммы займа) в установленный срок, для заемщика могут наступить различные неблагоприятные последствия, предусмотренные условиями договора или нормами закона.
В качестве штрафных санкций в отношении заемщика, уклоняющегося от возврата суммы займа в установленный условиями договора или нормами закона срок, могут быть применены, в том числе: пени, штрафы и неустойка.
В случае, когда порядок расчета и размер штрафных санкций определяется условиями договора займа, расчет штрафных санкций должен производиться исходя из условий договора. Поскольку стороны договора вправе предусмотреть самые различные варианты по исчислению таких санкций, в нашей инструкции мы не будем рассматривать договорную ответственность за несвоевременный возврат суммы займа.
В случае, если договор займа не содержит положений об ответственности заемщика за неисполнение обязательств заемщика по возврату сумы займа, допускается взыскание так называемой законной неустойки (ст. 395 Гражданского кодекса РФ).
Законная неустойка представляет собой проценты на сумму основного долга, неправомерно удерживаемую лицом, уклоняющимся от ее возврата. Она применяется даже в том случае, если условиями договора займа (распиской в получении денежных средств) вообще не предусмотрена какая-либо ответственность заемщика за несвоевременный возврат суммы займа.
С какого момента допускается начисление законной неустойки?
Начисление процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами (законной неустойки) осуществляется со дня, следующего за днем истечения срока для исполнения заемщиком своей обязанности по возврату (соответствующей части) займа.
Рассмотрим данное правило на трех примерах:
1) Между Заимодавцем (кредитором) и Заемщиком (должником) заключен договор займа, во исполнение условий которого Заимодавец по расписке от передал Заемщику денежные средства в размере 100 000 руб. Согласно условию договора, сумма займа должна быть возвращена Заимодавцу не позднее 20.06.2017 г. Ответственность Заемщика за неисполнение обязательства по возврату суммы займа условиями договора не предусмотрена (либо указано, что наступает ответственность предусмотренная действующим законодательством РФ).
Поскольку Заемщик свое обязательство по возврату суммы займа не исполнил, в том числе, частично, на всю сумму займа в размере 100 000 руб. с 21.06.2017 г. подлежат начислению проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами (законной неустойки, ст. 395 ГК РФ).
2) Используем условия договора займа из предыдущего примера (долг 100 000 руб., срок для возврата займа - 20.06.2017 г.).
Однако, в данном случае, Заемщик осуществил возврат части суммы займа 15.06.2017 г. в размере 20 000 руб.
Поскольку часть суммы займа была возвращена Заимодавцу в пределах срока для возврата займа, установленного условиями договора (20 000 руб. были возвращены 15.06.2017 г., то есть до 20.06.2017 г.), законная неустойка может быть начислена на сумму займа, уменьшенную на 20 000 руб. (100 000 руб. - 20 000 руб. = 80 000 руб.)
В связи с чем, законная неустойка подлежит начислению на сумму займа в размере 80 000 руб. с 21.06.2017 г.
3) Усложним предыдущий пример (сумма займа - 100 000 руб., срок для возврата суммы займа истекает - 20.06.2017 г., часть займа в размере 20 000 руб. была возвращена 15.06.2017 г.).
Предположим, что 30.06.2017 г. (то есть с нарушением срока для возврата суммы займа) заемщик осуществил возврат еще одной части суммы займа в размере 30 000 руб. Также для упрощения задачи, предположим, что договор займа является беспроцентным (безвозмездным).
Соответственно, законная неустойка на сумму займа в размере 80 000 руб. (100 000 руб. - 20 000 руб.) подлежит начислению в период с 21.06.2017 г. по 30.06.2017 г. (то есть по день возврата очередной части суммы займа включительно).
С 01.07.2017 г. возможно начисление законной неустойки на сумму непогашенного займа в размере 50 000 руб. (80 000 руб. - 30 000 руб.).
Следует помнить, что в случае, если на момент оглашения судом резолютивной части судебного акта о введении в отношении должника первой процедуры банкротства срок возврата займа (его части) по условиям договора не наступил, начисление неустойки за несвоевременный возврат займа (соответствующей части займа) не допускается.
Предположим, что между Заимодавцем (кредитором) и Заемщиком (должником) заключен договор займа, во исполнение условий которого Заимодавец по расписке от передал Заемщику денежные средства в размере 100 000 руб. Согласно условию договора, сумма займа должна быть возвращена Заимодавцу частями: 70 000 руб. - не позднее 30.06.2017 г., 30 000 руб. - не позднее 30.08.2017 г.
Определением арбитражного суда, резолютивная часть которого была оглашена 15.07.2017 г. в отношении заемщика введена первая процедура банкротства.
В этом случае, начисление неустойки за несвоевременный возврат займа допускается только на его первую часть - 70 000 руб. (период начисления неустойки - с 01.07.2017 г. по 14.07.2017 г.), поскольку срок возврата второй части займа по условиям договора еще не наступил.
При этом не забывайте, что не наступление срока для возврата части займа не является препятствием для включения задолженности по ее возврату (имеется в виду сумма основного долга) в реестр требований кредиторов должника (данная задолженность не будет являться текущей), поскольку для целей закона о банкротстве (но не для целей начисления неустойки) срок возврата займа считается наступившим в момент предоставления займа заемщику.
До какого момента возможно начисление законной неустойки?
По общему правилу, начисление законной неустойки допускается по дату полного возврата суммы займа (включительно), то есть, теоретически, данная неустойка может начисляться неопределенно долго.
Между тем, одним из последствий введения в отношении гражданина-должника процедуры банкротства является так называемое "замораживание долгов" на определенную дату, что предполагает запрет на дальнейшее начисление процентов, штрафов, пеней и неустоек на суммы реестровой задолженности.
Так, начисление законной неустойки (в случае, когда задолженность по договору займа является реестровой, то есть подлежит включению в реестр требований кредиторов гражданина-должника) допускается по день предшествующий дню оглашения судом резолютивной части судебного акта о введении в отношении должника первой процедуры банкротства.
О том, как узнать когда была оглашена резолютивная часть судебного акта о введении в отношении должника первой процедуры банкротства, смотри здесь.
Например, если резолютивная часть определения арбитражного суда о введении в отношении гражданина-должника первой процедуры банкротства (реструктуризации долгов гражданина, а, в ряде случаев, реализации имущества гражданина) была оглашена в судебном заседании 10.06.2017 г., то начисление законной неустойки возможно только по 09.06.2017 г. (включительно).
В каком размере начисляется законная неустойка?
В настоящее время, по общему правилу, размер процентов за пользование чужими денежными средствами (то есть законной неустойки) определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
В целом, самостоятельный расчет процентов за пользование чужими денежными средствами (законной неустойки) является относительно сложным процессом, поскольку, в отличии от процентов за пользование займом, требует учета всех изменений в размере ключевой ставки (иных показателей для периода с 01.06.2015 г. по 31.07.2016 г.) на протяжении всего периода просрочки возврата займа.
Однако существует несколько онлайн калькуляторов, которые позволяют, не вникая в юридические тонкости данного процесса, произвести расчет законной неустойки после ввода ряда простых исходных данных (периода просрочки возврата займа, суммы не возвращенного займа, места жительства Заимодавца (то есть кредитора) и проч.).
Для расчета законной неустойки можно воспользоваться онлайн калькулятором доступным по ссылке.
Данный калькулятор обладает гибкими настройками, позволяющими учитывать частичный возврат суммы займа заемщиком, а также увеличение суммы займа (например, в ситуации, когда займ передавался заемщику частями). Инструкция по работе с онлайн калькулятором доступна по ссылке.
Заявление кредитора о включении в реестр требований кредиторов должника по договору займа
Как составить основную часть заявления кредитора о включении в реестр требований (законная неустойка)?
По тексту заявления кредитора о включении в реестр требований кредиторов гражданина-должника указываем следующее:
"Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.
В соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
В силу п. 3 ст. 395 ГК РФ проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.".
Далее указываем период за который мы будем производить расчет законной неустойки.
За основу, можно взять следующее предложение:
Проценты за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ), подлежат начислению за период: с [указываем дату, с которой допускается начисление законной неустойки] по [указываем дату, до которой допускается начисление законной неустойки]. Размер законной неустойки за указанный период составляет [указываем размер законной неустойки рассчитанной с помощью онлайн калькулятора] руб. из расчета:".
Не забывайте, что датой с которой допускается начисление законной неустойки является день, следующий за днем в который истекает срок для возврата (соответствующей части) займа. При этом, если проценты за пользование чужими денежными средствами (законная неустойка) за определенный период были взысканы на основании судебного акта, расчет законной неустойки следует производить со дня, следующего за днем окончания периода за который произведено взыскание судебным актом.
Пример № 1 - указание периода расчета законной неустойки - если она не взыскивалась ранее в судебном порядке:
Поскольку сумма займа, в соответствии с условиями договора, подлежала возврату Займодавцу в срок не позднее 12.04.2016 г., проценты за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ), подлежат начислению за период: с 13.04.2016 г. по 21.03.2017 г. Размер законной неустойки за указанный период составляет 65 777,29 руб. из расчета:
Пример № 2 - указание периода расчета законной неустойки - если часть неустойки (на определенную дату) ранее уже взыскивалась в судебном порядке:
С учетом решения суда, проценты за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ), подлежат начислению за период: с 22.06.2016 г. по 21.03.2017 г. Размер законной неустойки за указанный период составляет 54 502,30 руб. из расчета:
Как указывалось выше, для расчета процентов за пользование займом можно воспользоваться онлайн калькулятором доступным по ссылке.
Пример таблицы расчета законной неустойки (процентов за пользование чужими денежными средствами - ст. 395 ГК РФ):
В случае, если часть законной неустойки ранее была взыскана на основании судебного акта (например, решения районного или городского суда), после таблицы необходимо указать общий размер процентов за пользование чужими денежными средствами (законной неустойки), подлежащих включению в реестр требований кредиторов гражданина-должника, рассчитанных по следующей формуле:
Но = Нс + Нр
где:
Но = общий размер законной неустойки (процентов за пользование чужими денежными средствами);
Нс = размер законной неустойки (процентов за пользование чужими денежными средствами), взысканной на основании судебного акта;
Нр = размер законной неустойки (процентов за пользование чужими денежными средствами), рассчитанной за последующий период (после периода, указанного в судебном акте).
За основу, можно взять следующее предложение:
"Таким образом, общий размер процентов за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ) за период с [указываем дату, С которой осуществлено взыскание процентов за пользование займом на основании судебного акта] г. по [указываем дату, ПО которую осуществлен расчет процентов за период после судебного акта] составляет [указываем значение Но] руб. ([указываем значение Нс] + [указываем значение Нр])."
Пример № 1 - указание общей задолженности по уплате процентов, подлежащей включению в реестр требований кредиторов гражданина-должника:
Таким образом, общий размер процентов за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ) за период с 13.04.2015 г. по 21.03.2017 г. составляет 65 777,29 руб. (11 274,99 руб. + 54 502,30 руб.).
Далее по тексту заявления указываем:
"Согласно п. 1 постановления Пленума ВАС РФ от 6.12.2013 г. № 88 «О начислении и уплате процентов по требованиям кредиторов при банкротстве» исходя из п. 1 ст. 4 и п. 1 ст. 5 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», если основное требование кредитора к должнику возникло до возбуждения дела о банкротстве, то и все связанные с ним дополнительные требования имеют при банкротстве тот же правовой режим, то есть они не являются текущими и подлежат включению в реестр требований кредиторов.
К упомянутым дополнительным требованиям относятся, в частности, требования об уплате процентов на сумму займа (ст. 809 ГК РФ) или за неправомерное пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ), неустойки в форме пени (ст. 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (ст. 75 НК РФ) и т.п. (далее - проценты) и об уплате неустойки в форме штрафа.".