Заявление кредитора о включении в реестр по договору займа

Заявление кредитора

о включении в реестр требований кредиторов гражданина

по ДОГОВОРУ ЗАЙМА

Как составить такое заявление?

стр.

Заявление кредитора о включении в реестр требований кредиторов должника по договору займа

Сведения о том, какие из денежных обязательств обеспечены залогом имущества должника

Важно помнить, что в процедурах банкротства гражданина признается только классический (ординарный) залог (то есть залог, возникающий из договора залога (ипотеки) заключенного с должником в обеспечение исполнения обязательства самим должником или третьим лицом).

Судебный залог, то есть залог, возникающий на основании судебного акта в качестве обеспечительной меры, направленной на создание условий для последующего обращения взыскания на имущества должника, в процедурах банкротства не учитывается (игнорируется) и не порождает для кредитора каких-либо специальных преимуществ, связанных с наличием залога. Основным отличием судебного залога от классического является отсутствие договора между должником и кредитором о залоге (ипотеке).

классический залог

заключен договор залога (ипотеки)

может быть вынесен подтверждающий судебный акт

(например, об обращении взыскания)

учитывается в процедурах банкротства

судебный залог

отсутствует договор залога (ипотеки)

должен быть судебный акт об аресте имущества должника в пользу взыскателя

не учитывается в процедурах банкротства

Пример № 1 - фактические обстоятельства - в договоре о залоге (ипотеке) отсутствует условие о том, в какой части залог обеспечивает денежное обязательство должника перед кредитором

В соответствии с п. 7.1 ст. 16 Закона о банкротстве требования конкурсных кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника, учитываются в реестре требований кредиторов в составе требований кредиторов третьей очереди.

Договором залога не определен объем обеспечения требований Залогодержателя к Залогодателю по договору займа.

Между тем, согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если обязательства гражданина-должника перед кредитором не обеспечены залогом имущества должника, либо обеспечены только судебным залогом, Вы можете пропустить данный раздел и сразу переходить к следующему.

Кредитор, требования которого обеспечены классическим залогом имущества должника, что подтверждено определением арбитражного суда о включении в реестр требований кредиторов гражданина-должника, имеет преимущественное (перед всеми иными кредиторами) право на удовлетворение своего требования за счет имущества гражданина-должника, находящегося в залоге у кредитора.

Так, 80% денежных средств, вырученных от продажи предмета залога в процедуре банкротства гражданина-должника, направляется на погашение задолженности перед кредитором, требование которого обеспечено залогом проданного имущества (но не более чем основная сумма задолженности по обеспеченному залогом обязательству и причитающихся процентов (п. 1 ст. 138 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)"). Подробнее смотрите здесь.

Кроме того, залоговый кредитор имеет право оставить предмет залога за собой в случае признания повторных торгов по его продаже несостоявшимися, а также на любом этапе снижения цены при проведении торгов в форме публичного предложения.

Заявление кредитора, чье денежное требование к гражданину-должнику обеспечено залогом имущества последнего, о включении в реестр требований кредиторов должника, должно в обязательном порядке содержать просьбу к суду об учете задолженности перед кредитором, как обеспеченной залогом имущества гражданина-должника (такая просьба будет содержаться в просительной части заявления, о которой будет рассказано несколько позже).

В противном случае, арбитражный суд, удовлетворяя заявление кредитора о включении в реестр требований кредиторов гражданина-должника задолженности перед кредитором, учтет данную задолженность как подлежащую удовлетворению в общем порядке (независимо от наличия договора о залоге (ипотеке), либо от наличия ранее вынесенного решения суда об обращении взыскания на заложенное имущество).

Ранее, в описательной (основной) части заявления мы уже отразили часть информации связанной с наличием договора о залоге и (при наличии) судебного акта об обращении взыскания на заложенное имущество должника. Сейчас следует указать, в каком объеме (полностью или частично) обязательства кредитора обеспечены залогом имущества гражданина-должника.

Заявление кредитора о включении в реестр требований кредиторов должника по договору займа

Просительная часть заявления кредитора о включении в реестр требований кредиторов гражданина-должника

просит. часть заявл. кр. о вкл. по дог. займа

В просительной части заявления кредитора о включении в реестр требований кредиторов гражданина-должника следует максимально точно сформулировать все свои просьбы к суду.

Просьба к суду оформляется следующим образом:

- при подаче заявления о включении в реестр требований кредиторов гражданина-должника в процедуре реструктуризации долгов гражданина: "В связи с вышеизложенным, руководствуясь ст. 213.8 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», прошу суд:";

- при подаче заявления о включении в реестр требований кредиторов гражданина-должника в процедуре реализации имущества гражданина: "В связи с вышеизложенным, руководствуясь ст. ст. 213.24 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», прошу суд:";

Далее по пунктам следует перечислить свои просьбы к суду:

1) о восстановлении пропущенных сроков

[указывается только в случае пропуска сроков для заявления требования кредитора о включении в реестр требований кредиторов должника]

Не забывайте, что последствия пропуска срока для заявления требований кредиторов в процедуре реструктуризации долгов гражданина и в процедуре реализации имущества гражданина разные.

а) текст просьбы к суду, в случае пропуска срока подачи заявления кредитора о включении в реестр требований кредиторов должника для целей участия в первом собрании кредиторов в процедуре реструктуризации долгов гражданина:

"1) Восстановить срок, предусмотренный п. 2 ст. 213.8 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», для заявления требований [наименование или Ф.И.О. кредитора] для целей участия в первом собрании кредиторов должника – [Ф.И.О. должника]"

Пример № 1 - просьба кредитора к суду о восстановлении срока для целей участия в первом собрании кредиторов гражданина-должника:

1) Восстановить срок, предусмотренный п. 2 ст. 213.8 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», для заявления требований Соловьева Виталия Николаевича для целей участия в первом собрании кредиторов должника – Иванова Ивана Ивановича.

б) текст просьбы к суду, в случае пропуска срока для включения в реестр требований кредиторов должника в процедуре реализации имущества гражданина:

"1) Восстановить срок, предусмотренный п. 4 ст. 213.24 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», для заявления требований [наименование или Ф.И.О. кредитора] о включении в реестр требований кредиторов должника – [Ф.И.О. должника]"

Пример № 1 - просьба кредитора к суду о восстановлении срока для включения в реестр требований кредиторов в процедуре реализации имущества гражданина:

1) Восстановить срок, предусмотренный п. 4 ст. 213.24 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», для заявления требований Соловьева Виталия Николаевича о включении в реестр требований кредиторов должника – Иванова Ивана Ивановича.

2) о включении задолженности перед кредитором в реестр требований кредиторов гражданина-должника

[обязательная просьба к суду]

Не забывайте, что в реестр требований кредиторов гражданина-должника может быть включен только денежный долг не относящийся к текущим платежам.

Задолженность по договору займа (если она является реестровой) подлежит удовлетворению в составе третьей очереди реестра кредиторов должника.

При этом задолженность в виде процентов за просрочку возврата суммы займа (штрафные проценты, пени, неустойки) подлежат отдельному учету в составе третьей очереди реестра требований кредиторов должника и будет погашаться за счет имущества должника только после полного погашения задолженности по уплате основного долга (тела кредита) и процентов за пользование займом (обычные, не штрафные проценты).

В случае, если обязательство должника по возврату суммы займа полностью или в части обеспечено залогом имущества гражданина-должника, такая задолженность также подлежит удовлетворению в составе третьей очереди реестра требований должника, но, в случае распределения денежных средств от продажи предмета залога, преимущественно перед обычными кредиторами третьей очереди.

Просьба к суду о включении задолженности перед кредитором в реестр требований кредиторов должника будет выглядеть одинаково, независимо от процедуры банкротства гражданина, в которой кредитором заявляется соответствующее требование:

Включить в третью очередь реестра требований кредиторов должника – [Ф.И.О. должника] – задолженность перед [наименование или Ф.И.О. кредитора] по договору займа [номер договора] от [дата договора] г. в размере [общий размер задолженности] руб., из которых: [сумма основного долга - при наличии] руб. – сумма основного долга, [сумма процентов за пользование займом - при наличии] руб. - проценты за пользование займом за период с [дата с которой начисляются проценты] г. по [дата по которую начисляются проценты] г., [сумма штрафных процентов- при наличии] руб. - проценты за просрочку возврата займа за период с [дата с которой начисляются проценты] г. по [дата по которую начисляются проценты] г., [сумма штрафных санкций - при наличии] руб. - штрафы и пени [далее, при необходимости, указать период их начисления].

Пример № 1 - простой вариант просьбы к суду о включении задолженности перед кредитором в реестр требований кредиторов гражданина-должника (залог отсутствует):

Если обязательство по возврату суммы займа в полном объеме обеспечено залогом имущества должника (включая все проценты, штрафные проценты, пени и неустойки) просьбу к суду о включении в реестр требований кредиторов должника следует в обязательном порядке дополнить следующей фразой: ", как требование, обеспеченное залогом имущества должника ([указать, каким имуществом должника обеспечено требование кредитора, характеристики имущества])".

Пример № 1 - простой вариант просьбы к суду о включении задолженности перед кредитором в реестр требований кредиторов гражданина-должника (имеется залог):

2) Включить в третью очередь реестра требований кредиторов должника – Иванова Ивана Ивановича – задолженность перед Соловьевым Виталием Николаевичем по договору займа б/н от 12.04.2015 г. в размере 1 060 958,90 руб., из которых: 750 000,00 руб. – сумма основного долга 290 958,90 руб. - проценты за пользование займом за период с 13.04.2015 г. по 21.03.2017 г., 20 000,00 руб. - неустойка за просрочку возврата суммы займа, как требование, обеспеченное залогом имущества должника (легковой автомобиль универсал ФОРД ЭКСПЕДИШН, 2003 г.в., гос. № В 777 ОЕ 196, VIN 1FMPU18LXYLB20000, номер шасси (рамы) 1FMPU18LXYLB20000, номер кузова (прицепа) 1FMPU18LXYLB20000, первичный ПТС: 66 КР 1111111, свидетельство о регистрации ТС: 6625252525 выдан 11.11.2014 г.).

Если обязательство по возврату суммы займа в обеспечено залогом имущества должника лишь в части (например, только сумма основного долга и проценты за пользование займом, но не штрафные проценты и неустойки), просьбу к суду о включении задолженности перед кредитором в реестр требований кредиторов должника целесообразно разбить на две самостоятельных просьбы: первая - будет содержать требования обеспеченные залогом имущества должника, вторая - требования не обеспеченные залогом такого имущества.

Пример № 1 - вариант просьбы к суду о включении задолженности перед кредитором в реестр требований кредиторов гражданина-должника, где часть требований кредиторов обеспечена залогом имущества должника, а часть нет:

2) Включить в третью очередь реестра требований кредиторов должника – Иванова Ивана Ивановича – задолженность перед Соловьевым Виталием Николаевичем по договору займа б/н от 12.04.2015 г. в размере 1 200 000,00 руб., из которых: 1 000 000,00 руб. – сумма основного долга 200 000,00 руб. - проценты за пользование займом за период с 13.04.2015 г. по 21.03.2017 г., как требование, обеспеченное залогом имущества должника (легковой автомобиль универсал ФОРД ЭКСПЕДИШН, 2003 г.в., гос. № В 777 ОЕ 196, VIN 1FMPU18LXYLB20000, номер шасси (рамы) 1FMPU18LXYLB20000, номер кузова (прицепа) 1FMPU18LXYLB20000, первичный ПТС: 66 КР 1111111, свидетельство о регистрации ТС: 6625252525 выдан 11.11.2014 г.)

3) Включить в третью очередь реестра требований кредиторов должника – Иванова Ивана Ивановича – задолженность перед Соловьевым Виталием Николаевичем по договору займа б/н от 12.04.2015 г. в размере 180 000,00 руб., из которых: 20 000,00 руб. - неустойка за просрочку возврата суммы займа, 160 000,00 руб. - проценты за несвоевременный возврат суммы займа.

Образец просительной части заявления кредитора о включении в реестр требований кредиторов должника-гражданина.

Заявление кредитора о включении в реестр требований кредиторов должника по договору займа

Какие документы должны быть приложены к заявлению кредитора о включении в реестр требований?

Список документов, прилагаемых к заявлению гражданина о своем банкротстве:

копии первичных документов, подтверждающих наличие задолженности гражданина-должника перед кредитором (договор займа, все приложения и дополнения к нему, расписки или платежные поручения с отметкой банка об исполнении подтверждающие получение должником денежных средств от кредитора);
при наличии, копия договора о залоге, а также всех приложений и дополнений к нему;
при наличии, копии судебных актов арбитражного суда или (и) суда общей юрисдикции (мирового или районного), о взыскании задолженности по договору займа с должника и (или) обращении взыскания на имущество должника, находящееся в залоге у кредитора;
при наличии (не обязательно), копии документов, подтверждающих принятие кредитором мер, направленных на принудительное взыскание денежного долга с гражданина-должника (копия исполнительного листа, постановления пристава-исполнителя о возбуждении, приостановлении или прекращении исполнительного производства);
при наличии, копии документов, подтверждающих добровольное исполнение должником части денежного обязательства перед кредитором;
при наличии, копии документов, подтверждающих фактическое наличие (отсутствие) у должника имущества, находящегося в залоге у кредитора;
копии документов подтверждающих статус заявителя (кредитора), обращающегося в арбитражный суд с заявлением о включении в реестр требований кредиторов должника:
- для кредитора-гражданина - копия паспорта гражданина РФ (страницы с фотографией и регистрацией ("пропиской")), желательно также приложить копию свидетельства ИНН;
- для кредитора-индивидуального предпринимателя - копии свидетельств ИНН и ОГРНИП, выписка или информация из ЕГРИП, копия паспорта гражданина РФ (страницы с фотографией и регистрацией ("пропиской"));
- для кредитора-юридического лица - копии свидетельств ИНН и ОГРН, выписка или информация из ЕГРЮЛ, копия решения единственного учредителя или протокола собрания учредителей юридического лица о выборе руководителя);
почтовые квитанции, подтверждающие направление копии заявления кредитора в адрес гражданина-должника и финансового управляющего;
в случае, когда заявление кредитора подписывается представителем по доверенности - копия доверенности представителя.

Не забывайте, что при подаче заявления кредитора о включении в реестр требований кредиторов должника-гражданина оплачивать госпошлину за рассмотрение судом такого заявления или вносить денежные средства в депозит суда не требуется (не предусмотрено законом).

Заявление кредитора о включении в реестр требований кредиторов должника по договору займа

Проверка и подписание заявления

Под списком приложений располагаем подпись кредитора или его уполномоченного представителя, а также расшифровку подписи.

Пример № 1 - подпись кредитора-гражданина:

Гражданин РФ Зябликов Н.Н. Зявликов

Пример № 2 - подпись представителя гражданина-должника:

Представитель гражданина РФ

Н.Н. Зявликова по доверенности Сергеев Н.Б. Сергеев

Пример № 3 - подпись кредитора-индивидуального предпринимателя:

Индивидуальный предприниматель Зябликов Н.Н. Зявликов

Пример № 4 - подпись генерального директора кредитора-юридического лица:

Генеральный директор ООО "Рога и копыта" Зябликов Н.Н. Зявликов

После чего, тщательно проверяем подготовленное заявление на предмет наличия в нем фактических, логических, арифметических, орфографических и пунктуационных ошибок.

В частности, убедитесь, что:

"шапка" заявления кредитора о банкротстве гражданина заполнена верно (правильно указан арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве гражданина, правильно указаны данные кредитора, должника и финансового управляющего);
в просительной части заявления содержится просьба к суду о включении задолженности перед кредитором в реестр требований кредиторов должника (если обязательство должника обеспечено залогом принадлежащего ему имущества, - просьба об учете задолженности перед кредитором, как обеспеченной залогом имущества гражданина);
к заявлению приложена копия надлежащим образом оформленной доверенности на представителя, предоставляющей право на подписание такого заявления (если заявление подписывает представитель).

стр.